Les personnes en difficulté financière traversent souvent la Banque de France pour se redresser. Inscription au dossier du BDF, dossier de surendettement déposé, à tel point que de nombreuses personnes pensent qu'il accorde des prêts et des remboursements de crédits. Mais sa principale mission reste la stabilité du système financier français. Pour atteindre cet objectif, l'institution tient à jour des dossiers relatifs aux incidents de paiement des entreprises et des particuliers.

Toutes les solutions pour les FICP dans la deuxième partie de ce guide.

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Le fichier BDF

Le fichier de contrôle central (FCC)

Il répertorie tous les incidents de paiement par chèques et cartes bancaires. Ce n'est pas la BDF qui enregistre un particulier auprès de la FCC, mais la banque émettrice. Le commerçant retourne le chèque à votre banque, qui en informe le FCC de la Banque de France. Vous ne quitterez pas le fichier central de chèques tant que vous n'aurez pas payé le marchand.

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Le fichier individuel d'incident de crédit (FICP)

Il répertorie les paiements mensuels de crédits impayés.

Supposons, par exemple, que vous avez emprunté pour de l'argent personnel. Un incident de voyage signifie que vous n'êtes pas en mesure de payer un paiement mensuel. Votre banque vous contacte, mais vous ne répondez pas. Il notifiera donc le Private Credit Incident File de la Banque de France , afin de signaler tout défaut de paiement. Impact : aucune institution ne vous accordera de prêt.

C'est pour le bien de tous

Si vous y regardez, cette disposition n'est pas pire, car elle vous évite de vous endetter encore plus. Certaines personnes sont restées bloquées en raison de leur inscription au FICP et ont dû déposer un dossier de surendettement.

Dès que vous vous rendez compte que vous ne pourrez pas payer au moins un paiement mensuel, contactez le créancier. À l'heure actuelle, il est toujours possible d'effectuer un rachat de crédit en restructurant la durée de vos remboursements. Si vous réagissez trop tard, il existe toujours des solutions pour que vos dettes soient remboursées.

Comment puis-je emprunter lorsque vous êtes sur FICP ?

C'est le nerf de la guerre. Sauf que dans cette situation, ce n'est pas facile tous les jours. Si le système de prêt « classique » n'est pas accessible aux particuliers, il existe d'autres moyens de trouver de l'argent quand on n'en a pas, et ainsi de réussir à continuer à consommer.

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Pas besoin de crédit auto : leasing de voiture et LOA pour FICP

Pour beaucoup, il est essentiel de pouvoir rouler. Dehors, pour cela, il faut un véhicule. Très souvent, le montant étant trop important, il faut emprunter. Oui, mais c'est tout. Une organisation de crédit d'interdiction bancaire n'existe que dans les rêves.

Heureusement, sachez qu'il n'est pas nécessaire d'acheter une voiture de caisse pour pouvoir en conduire une. Le leasing est une bonne formule qui vous permet de payer un loyer chaque mois, avec ou sans option d'achat.

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Prêt de l'argent pour des bijoux et comment fabriquer une voiture

Lorsque vous avez besoin d'argent rapidement et que personne ne veut nous le prêter, vous devez réussir à sortir de l'impasse. Et cela peut se faire par le biais de la promesse, tant que vous avez des objets ou des bijoux à embaucher.

C'est au Mont de la Piété que cela se produit. Le principe : prêt contre objet, c'est à vous de rembourser pour les récupérer, ou de garder l'argent si vos objets ne vous intéressent plus.

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Argent comptant contre or

C'est l'autre solution de dernier recours, qui consiste à vendre votre or pour quelques billets. Pièce de monnaie, lingot, bijoux, dent : tout ce qui est en or peut être acheté et revendu. Et on ne vous interrogera pas sur votre situation bancaire personnelle pour cela.

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Le rachat de crédit pour les personnes enregistrées à la Banque de France

Qui, avec des problèmes financiers, ne se pose pas les questions suivantes : la Banque de France rachète-t-elle du crédit ? La Banque de France accorde-t-elle des prêts ? Soyons francs : il ne mange pas ce pain là-bas, mais d'autres organisations financières peuvent le faire, sous certaines conditions.

Le propriétaire et le locataire : pas le même combat

Nous ne sommes pas tous hébergés dans le même magasin. Ceux qui possèdent un bien immobilier sont néanmoins avantagés par rapport aux autres. Ainsi, les locataires, sans bien à mettre dans la balance, s'ils sont FICP, ne pourront pas trouver de rachat de crédit. Nous leur conseillons donc de se tourner vers le surendettement , ce qui peut les aider à renégocier leur dette, voire à la purifier.

Les propriétaires obstrués ont plus de cordes à leur arc, ce qui leur permet de tirer quelques flèches supplémentaires vers une amélioration de leur situation financière. Mais attention : ils n'ont pas 36 options, n'est-ce pas ? plus.

Rachat de crédit du propriétaire FICP (ou FCC)

Encore une fois, tous les propriétaires ne partent pas avec les mêmes chances. Tout dépendra du montant des crédits accumulés et de la valeur de la propriété possédée. Il doit être plus important, de 30 %, du montant total dû. Vous me suivez ?

Ce n'est pas à vous de décider de la valeur de votre maison ou de votre appartement, mais c'est un expert de la société de remboursement de prêts qui passera par là. Une autre condition sera ajoutée à celle-ci : celle relative au taux d'endettement, qui doit être au maximum de 40 %.

Le surendettement des individus

Définition

Un un particulier est considéré en état de surendettement lorsqu'il n'est pas en mesure de rembourser au moins un paiement mensuel de ses crédits. Il peut se retrouver dans cette situation à la suite d'une baisse de ses ressources ou d'un abonnement sans restriction de crédits à la consommation.

Malheureusement, un licenciement se produit, ou une perte de clientèle dans le cas des entrepreneurs. Le fardeau devient alors trop lourd pour les ressources et vous ne pouvez plus payer vos dettes.

Le dossier

C'est l'individu lui-même qui demande un dossier de surendettement, à l'une des succursales de la Banque de France. Il y en a au moins un dans chaque département, il n'a qu'à s'y rendre avec une pièce d'identité, ainsi qu'une copie des contrats de prêt. Il rencontrera des conseillers travaillant pour le BDF qui connaissent bien les mécanismes de financement des individus. Leur rôle sera de négocier avec les créanciers afin de permettre aux surendettés de rembourser en fonction des moyens de sa disposition, et surtout pour éviter la saisie.

Contrairement à une croyance répandue, la Banque de France n'annulera pas ses dettes. Seul un juge peut, dans certains cas, décider d'annuler certaines dettes s'il considère que les créanciers ont abusé de leur position dominante.

Le droit au compte

Ouvrir un compte bancaire en étant FICP : qu'est-ce que c'est ?

Toute personne physique domiciliée en France, ainsi que toute personne de nationalité française domiciliée à l'étranger, a le droit d'ouvrir un compte de dépôt en France . Ce droit lui est conféré par l'article L312-1 du Code monétaire et financier.

En revanche, toute banque a le droit de refuser l'ouverture. Garder votre argent sous votre matelas n'est pas très sûr, vous avez donc la possibilité de contacter la Banque de France.

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preuve Une banque qui accepte les FICP : que va-t-elle faire ?

Elle n'ouvrira pas de compte pour vous. Il désignera une banque pour ouvrir un compte de dépôt pour vous qui pourra limiter ses services au minimum si elle le souhaite.

Qu'est-ce qu'une banque centrale ?

Émission de monnaie, droit de regard et d'intervention

Il s'agit d'une institution financière mandatée par un État, mais dont le fonctionnement est totalement indépendant. Il fait de l'argent et fixe les taux d'intérêt auxquels il prête. Il supervise le mécanisme des marchés financiers en exerçant son droit de surveillance et de régulation des risques.

En raison de sa capacité à créer de la monnaie, il peut réinjecter de l'argent frais dans le système financier en cas de crise systémique (crise domino). Il calcule divers indices qui servent, entre autres, de référence pour les prêts immobiliers. Bref : il ne prête pas, il réglemente.

La banque centrale de France

La Banque de France a été créée le 18 janvier 1800, mais n'est devenue la propriété de l'État qu'en 1945. Il est lié au Système européen de banques centrales depuis 1998, un système dont la pièce maîtresse est la Banque centrale européenne (BCE). Le président de la BDF siège donc au conseil d'administration de la BCE, les taux de refinancement sont décidés entre toutes les banques centrales des pays membres. Pour rappel, le taux de refinancement est le taux auquel les banques peuvent emprunter auprès de la BCE, afin d'accorder des prêts immobiliers et des rachats de prêts aux particuliers.

Notons que la Banque de France n'a aucune autorité dans les pays et territoires d'outre-mer. C'est ainsi que le CFC est utilisé en Polynésie.

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